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      服務(wù)實(shí)體有力有效 經(jīng)營(yíng)風(fēng)控保持“雙穩”

      中國工商銀行2022年上半年經(jīng)營(yíng)穩中向好

       
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        2022年8月30日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布2022年上半年的經(jīng)營(yíng)情況。今年以來(lái),面對復雜性、嚴峻性、不確定性上升的外部環(huán)境,工商銀行堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,深入貫徹疫情要防住、經(jīng)濟要穩住、發(fā)展要安全的重要要求,認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,堅持穩字當頭、穩中求進(jìn),立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,服務(wù)和融入新發(fā)展格局,以高質(zhì)量巡視整改推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展,交出了一份好于預期、優(yōu)于同期的中期答卷。

        按照國際財務(wù)報告準則,上半年,工商銀行主要經(jīng)營(yíng)指標保持穩中向好。“強”的基礎有效夯實(shí),集團資本充足率18.31%,位居全球大行前列;撥備覆蓋率207.03%,風(fēng)險抵御能力保持穩??;不良貸款率1.41%,比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)有效延續,在加大讓利實(shí)體經(jīng)濟的同時(shí),平均總資產(chǎn)回報率(ROA)、加權平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)保持較優(yōu)水平;凈息差(NIM)保持在合理區間。“大”的優(yōu)勢有效鞏固,實(shí)現營(yíng)業(yè)收入4438億元(人民幣,下同),同比增長(cháng)4.1%;凈利潤1726億元,同比增長(cháng)4.9%;本外幣各項存款余額(含同業(yè)存款)突破30萬(wàn)億元,增量首次突破3萬(wàn)億元。“特”的品牌有效提升,制造業(yè)、科創(chuàng )、綠色等特色領(lǐng)域的貸款保持市場(chǎng)領(lǐng)先。

      有力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟 彰顯大行擔當

        工商銀行心懷“國之大者”,聚焦主責主業(yè),堅持靠前發(fā)力、突出重點(diǎn),率先出臺助力穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)系列措施,全力以?xún)?yōu)化金融供給助力穩定經(jīng)濟大盤(pán),有效發(fā)揮了大行頭雁作用。

        向實(shí)體經(jīng)濟投融資創(chuàng )下新高。上半年,工商銀行境內人民幣貸款新增1.61萬(wàn)億元,創(chuàng )歷史新高、居市場(chǎng)首位,且逐月保持同比多增;計入債券投資等其他投融資業(yè)務(wù),累計向實(shí)體經(jīng)濟投放增量資金超2.9萬(wàn)億元。

        重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節精準直達。上半年,工商銀行制造業(yè)、科創(chuàng )、普惠、民營(yíng)、綠色、涉農等領(lǐng)域貸款增速明顯高于各項貸款平均增速。其中,投向制造業(yè)貸款增量為上年同期的3.5倍,制造業(yè)中長(cháng)期貸款和信用貸款余額首次實(shí)現“雙破萬(wàn)億”;戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款總量、增量市場(chǎng)領(lǐng)先;綠色信貸余額近3.5萬(wàn)億元,保持領(lǐng)先,成功發(fā)行境內首單商業(yè)銀行“碳中和”綠色金融債;普惠貸款戶(hù)數比年初增加12.3萬(wàn)戶(hù),余額比年初增長(cháng)27.4%,小微企業(yè)綜合融資成本進(jìn)一步下降,實(shí)現增量擴面提質(zhì);深入實(shí)施“春融行動(dòng)”,累計為境內重點(diǎn)外貿外資企業(yè)發(fā)放表內外融資6200多億元。

        服務(wù)區域協(xié)調發(fā)展均衡到位。工商銀行緊密服務(wù)國家重大區域戰略,積極把握重點(diǎn)區域科技創(chuàng )新、產(chǎn)業(yè)升級、綠色發(fā)展、工業(yè)振興、人口轉移等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)機會(huì ),全面提升金融服務(wù)質(zhì)效。上半年,工商銀行在京津冀、長(cháng)三角、粵港澳大灣區、中部地區、成渝地區的貸款比上年末增加1.19萬(wàn)億元。深入實(shí)施城鄉聯(lián)動(dòng)發(fā)展戰略,創(chuàng )新推出工銀“興農通”APP,覆蓋全國1700余個(gè)縣域,促進(jìn)金融服務(wù)向縣域、農村下沉,重點(diǎn)幫扶縣貸款余額增長(cháng)15%。

        支持企業(yè)紓困和民生保障全面有效。工商銀行聚焦受疫情影響嚴重、暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難行業(yè)企業(yè),積極支持抗疫情、擴內需、保暢通,6月末住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、養老等接觸性服務(wù)業(yè)貸款余額比年初增加近900億元,醫療衛生、交通物流等領(lǐng)域貸款增長(cháng)保持市場(chǎng)領(lǐng)先。繼續為符合條件的企業(yè)和個(gè)人提供延期還款服務(wù),推出了“貼心惠貸”“循環(huán)e貸”等產(chǎn)品,支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)穩經(jīng)營(yíng)、保就業(yè),個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款比年初增加近1200億元。持續向實(shí)體經(jīng)濟合理讓利,新發(fā)放企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下降。加強線(xiàn)上線(xiàn)下金融服務(wù),通過(guò)“云網(wǎng)點(diǎn)”促進(jìn)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道貫通,在疫情期間有效滿(mǎn)足客戶(hù)非接觸服務(wù)需求,上半年“云網(wǎng)點(diǎn)”訪(fǎng)問(wèn)量達3.3億次。推出新市民綜合金融服務(wù)方案,圍繞新市民的就業(yè)、創(chuàng )業(yè)、住房、教育、醫療、養老等各項需求,著(zhù)力打造全方位、專(zhuān)門(mén)化的金融服務(wù)體驗。

      資產(chǎn)質(zhì)量穩定向好 全面風(fēng)險管理取得務(wù)實(shí)成效

        工商銀行統籌發(fā)展和安全,把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險擺在突出重要的位置,加強境內境外機構、表內表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線(xiàn)上線(xiàn)下、總行和下屬機構“五個(gè)一本賬”管理,堅持“管住人、管住錢(qián)、管好防線(xiàn)、管好底線(xiàn)”四管齊下,按照“主動(dòng)防、智能控、全面管”路徑,進(jìn)一步提升了風(fēng)險管理的整體性、針對性、有效性,努力將風(fēng)險應對走在市場(chǎng)曲線(xiàn)前面。

        資產(chǎn)質(zhì)量指標持續穩定向好。截至6月末,工商銀行集團不良率1.41%,比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。繼續堅持前瞻、審慎加強不良貸款管理,逾期貸款率比年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續9個(gè)季度保持為負,逾期率和剪刀差均創(chuàng )歷史新低。

        全面風(fēng)險管理體系持續完善。工商銀行建立了貨幣、外匯、債券、股票、商品等五個(gè)領(lǐng)域市場(chǎng)風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控機制,及時(shí)有效應對國際金融市場(chǎng)波動(dòng),市場(chǎng)風(fēng)險總體可控。堅持優(yōu)投優(yōu)貸,深入實(shí)施授信審批新規,不斷增強信貸經(jīng)營(yíng)管理能力。扎實(shí)推進(jìn)內控合規“價(jià)值提升年”主題活動(dòng),內控案防治理持續深化。毫不松懈抓好疫情防控、安生生產(chǎn),全力保障人員和運營(yíng)安全。

        不良貸款處置力度持續加大。上半年,工商銀行清收處置不良貸款近1000億元,同比多處置105億元,繼續加快風(fēng)險出清。同時(shí),根據審慎原則計提撥備,保持了較強的風(fēng)險抵補能力。

      戰略規劃深入實(shí)施 改革創(chuàng )新動(dòng)能得到有效釋放

        工商銀行進(jìn)一步完善集團發(fā)展戰略規劃,深化“揚長(cháng)補短固本強基”戰略布局,個(gè)人金融、外匯業(yè)務(wù)、重點(diǎn)區域、城鄉聯(lián)動(dòng)等重點(diǎn)戰略成效顯著(zhù),以GBC+(政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費)為核心的基礎性工程深入實(shí)施,高質(zhì)量發(fā)展后勁進(jìn)一步增強。

        客戶(hù)基礎持續夯實(shí)。工商銀行深入實(shí)施客戶(hù)“織網(wǎng)補網(wǎng)”工程,做大客戶(hù)總量、做優(yōu)客戶(hù)質(zhì)量、做活客戶(hù)交易。截至6月末,個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)余額17.93萬(wàn)億元,同比多增3286億元,個(gè)人客戶(hù)比年初增加860余萬(wàn)戶(hù)。個(gè)人手機銀行客戶(hù)規模達到4.88億戶(hù),移動(dòng)端月活(MAU)超1.6億戶(hù),保持市場(chǎng)領(lǐng)先。公司客戶(hù)總量突破1000萬(wàn)戶(hù)。

        數字化轉型加快實(shí)施。工商銀行在保持信息科技領(lǐng)先優(yōu)勢的基礎上,上半年率先推出全新數字化品牌“數字工行(D-ICBC)”,圍繞“數字生態(tài)、數字資產(chǎn)、數字技術(shù)、數字基建、數字基因”五維布局,扎實(shí)推進(jìn)“數字工行”建設。深化個(gè)人金融數字化服務(wù),在疫情期間推出全線(xiàn)上的個(gè)貸延期還款服務(wù)。加快手機銀行升級,率先完成互聯(lián)網(wǎng)適老化與無(wú)障礙改造。打造工銀聚鏈數字化供應鏈平臺,拓展農業(yè)采銷(xiāo)供應鏈等場(chǎng)景生態(tài),更好服務(wù)鄉村振興。創(chuàng )新開(kāi)展云研發(fā)、云運維、云投產(chǎn)、云辦公等數字化方式,保障全行信息系統可用率始終維持在高水平。積極輸出智能風(fēng)控工具,“融安e”系列風(fēng)控產(chǎn)品已累計服務(wù)300多家同業(yè)客戶(hù),助力國內金融業(yè)不斷提升風(fēng)險管理水平。

        服務(wù)對外開(kāi)放不斷深化。工商銀行堅持國際視野、全球經(jīng)營(yíng),以更強的擔當積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局,境外機構保持良好經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài),上半年實(shí)現稅前利潤23.19億美元,同比增長(cháng)7.2%;資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好。認真履行金磚國家工商理事會(huì )中方主席單位職責,推動(dòng)五國工商界形成多項務(wù)實(shí)合作成果。穩步擴大國際金融合作,“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制(BRBR)擴展至71個(gè)國家和地區的157家金融機構。不斷完善中歐企業(yè)聯(lián)盟機制,上半年新增26家成員企業(yè),整體規模擴展至78家,其中世界500強企業(yè)37家,國際影響力持續提升。

        下階段,工商銀行將深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,堅持穩字當頭、穩中求進(jìn)工作總基調,完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念,助力加快構建新發(fā)展格局,著(zhù)力推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,切實(shí)抓好穩增長(cháng)、防風(fēng)險、促改革等重點(diǎn)任務(wù),繼續保持昂揚奮進(jìn)姿態(tài),以實(shí)際行動(dòng)迎接中國共產(chǎn)黨的二十大勝利召開(kāi)。


      (中國工商銀行 2022-08-30)
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