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服務(wù)實(shí)體精準有力 經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩步提升

中國工商銀行2021年上半年開(kāi)局良好

 
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  2021年8月27日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布2021年上半年的經(jīng)營(yíng)情況。中報顯示,上半年,工商銀行認真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,服務(wù)新發(fā)展格局,推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展,持續推進(jìn)“揚長(cháng)、補短、固本、強基”布局,取得了穩中有進(jìn)、穩中向好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì),交出了一份好于預期、優(yōu)于同期的年中答卷。

  一、經(jīng)營(yíng)基本盤(pán)保持平穩,高質(zhì)量發(fā)展成效持續顯現

  按照國際財務(wù)報告準則,工商銀行上半年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入4264億元,同比增長(cháng)6%;撥備前利潤3326億元,同比增長(cháng)5.7%;凈利潤1645億元,同比增長(cháng)9.8%。集團不良貸款率1.54%,比上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率191.97%,比上年末提高11.29個(gè)百分點(diǎn);資本充足率17.01%,比上年末提高0.13個(gè)百分點(diǎn)。反映盈利能力和經(jīng)營(yíng)管理水平的平均總資產(chǎn)回報率和加權平均凈資產(chǎn)收益率均高于上年同期。主要指標的穩步改善,有上年基數效應影響,同時(shí)也表明工商銀行推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的成效持續顯現。

  報告期內,工商銀行連續9年蟬聯(lián)全球企業(yè)2000強榜首,連續5年蟬聯(lián)全球銀行品牌價(jià)值500強榜首。

  二、加大對“六穩”“六?!敝С至Χ?,以高質(zhì)量金融服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟穩定恢復

  投融資總量合理增長(cháng)。上半年,工商銀行新增貸款和債券投資增量均保持金融機構前列。各項貸款新增近1.4萬(wàn)億元,增幅7.4%。債券投資凈增3186億元,主承銷(xiāo)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的金額位居市場(chǎng)首位。

  資金精準直達實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。上半年,工商銀行項目貸款增長(cháng)9%,重點(diǎn)支持了“十四五”規劃重大工程等補短板項目;國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額突破1萬(wàn)億元;落地首單“碳中和”債券、首筆碳排放權抵押貸款,綠色貸款余額超過(guò)2萬(wàn)億元,保持同業(yè)領(lǐng)先;投向制造業(yè)的貸款和制造業(yè)中長(cháng)期貸款占比持續提高,且貸款規模均居同業(yè)首位;普惠型小微企業(yè)貸款較年初增長(cháng)超過(guò)40%,超額完成監管要求,小微企業(yè)綜合融資成本比2020年進(jìn)一步下降56BP。

  積極融入區域協(xié)調發(fā)展戰略。聚焦京津冀協(xié)同發(fā)展、長(cháng)三角一體化發(fā)展、粵港澳大灣區、中部地區崛起、成渝地區雙城經(jīng)濟圈,強化金融支持力度。截至6月末,上述五大重點(diǎn)區域合計各項貸款余額超13萬(wàn)億元。同時(shí),進(jìn)一步增強中心城市和城市群的發(fā)展帶動(dòng)優(yōu)勢,促進(jìn)資金、人才、技術(shù)、知識等要素跨地域配置,支持范圍更廣的共同富裕。

  實(shí)施城鄉聯(lián)動(dòng)發(fā)展支持鄉村振興。上半年,工商銀行發(fā)布了《金融支持鄉村振興行動(dòng)方案》和工銀“興農通”品牌,依托城市金融和科技優(yōu)勢賦能鄉村金融。截至6月末,工商銀行涉農貸款余額超2.5萬(wàn)億元;累計承銷(xiāo)鄉村振興債156億元;累計落地涉農產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈150余條,為鏈上企業(yè)和農戶(hù)提供融資近百億元。線(xiàn)下渠道縣域覆蓋率超85%。創(chuàng )新打造“數字鄉村”綜合服務(wù)平臺,面向縣鄉村提供政務(wù)、村務(wù)、黨務(wù)、金融服務(wù)等一體化綜合服務(wù),已覆蓋全國180多個(gè)地市。同時(shí),鞏固拓展脫貧攻堅成果,強化產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶和易地扶貧搬遷后續幫扶等金融支持,促進(jìn)農民農村共同富裕。

  持續向實(shí)體經(jīng)濟減費讓利。在疫情對經(jīng)濟造成沖擊、部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的情況下,工商銀行堅持與實(shí)體經(jīng)濟風(fēng)雨同舟、守望相助,繼續采取“降、免、延”等方式向企業(yè)減費讓利。上半年,新發(fā)放貸款利率比2020年下降13BP,同時(shí),僅手續費就減免200多億元。

  高效支持河南等地防汛救災。面對河南等地汛情,工商銀行堅持人民至上、生命至上,第一時(shí)間安排部署支持企業(yè)防洪抗災和災后復工復產(chǎn)工作,已向河南投放防汛救災貸款130多億元,累計為當地小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)放“抗洪救災專(zhuān)項貸”30多億元。

  三、持續推進(jìn)轉型創(chuàng )新,各類(lèi)發(fā)展新動(dòng)能加快形成

  持續提升金融惠民利民便民水平。工商銀行堅持人民金融本色,持續推進(jìn)“第一個(gè)人金融銀行”戰略,讓金融更好地服務(wù)人民美好生活需要。截至6月末,工商銀行個(gè)人金融資產(chǎn)規模達16.6萬(wàn)億元,繼續保持市場(chǎng)領(lǐng)先。服務(wù)個(gè)人客戶(hù)總量占全國人口約一半。個(gè)人手機銀行客戶(hù)總量、增量、月均活躍客戶(hù)數繼續保持領(lǐng)先。加快銀行、理財、基金、保險等服務(wù)能力整合,打造有競爭力、可持續的財富管理模式,為人民群眾管好錢(qián)、理好財。

  加速推進(jìn)科技強行建設。在銀保監會(huì )銀行科技監管評級中,工商銀行連續八年保持第一。截至6月末,工商銀行累計獲得專(zhuān)利授權數量繼續保持國內銀行業(yè)第一。

  上半年,工商銀行在科技研發(fā)和應用、科技創(chuàng )新體制機制方面不斷取得新突破。研究制定了新的金融科技發(fā)展規劃,以科技自立自強和數字化轉型雙輪驅動(dòng),加快建設科技強行。建成金融業(yè)規模最大、同業(yè)首家技術(shù)自主可控的云平臺。打造集團數據中臺,構建起規模領(lǐng)先的知識圖譜,數據驅動(dòng)能力持續增強。率先建成以北斗衛星導航系統為唯一信號源的智能終端監控體系,試點(diǎn)開(kāi)展了基于衛星遙感圖像識別技術(shù)的融資業(yè)務(wù)。在業(yè)內率先構建并推出“云工行”非接觸服務(wù)品牌,網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)占比進(jìn)一步提升至98.8%。積極開(kāi)展數字人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn),覆蓋交通出行、民生消費、醫療健康、文娛教育、公益扶貧、數字政務(wù)、餐飲酒店、金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域。

  持續提升全球化金融服務(wù)能力。上半年,工商銀行巴拿馬分行正式開(kāi)業(yè),境外網(wǎng)絡(luò )覆蓋49個(gè)國家和地區,其中在“一帶一路”沿線(xiàn)21個(gè)國家和地區擁有125家分支機構。升級支持外貿外資的“春融行動(dòng)”,前6個(gè)月向重點(diǎn)外貿外資客戶(hù)及上下游企業(yè)發(fā)放本外幣融資6800多億元。發(fā)起成立中歐企業(yè)聯(lián)盟,發(fā)出維護多邊合作倡議。提升服務(wù)便利化程度,在海關(guān)“單一窗口”創(chuàng )新推出“進(jìn)口信用證”“電子匯總征稅保函”等多項配套金融服務(wù)。

  四、以高質(zhì)量管控防范化解風(fēng)險,讓風(fēng)險應對走在市場(chǎng)曲線(xiàn)前面

  持續優(yōu)化全面風(fēng)險管理體系。工商銀行統籌發(fā)展與安全,持續加強“全面、全球、全員、全程、全額、全新”的風(fēng)險管理體系,按照“主動(dòng)防、智能控、全面管”的風(fēng)險治理路徑,“管住人、看住錢(qián)、扎牢制度防火墻”。全力抓好存量和增量、傳統和非傳統風(fēng)險的防范化解,強化氣候風(fēng)險、模型風(fēng)險等新興風(fēng)險管控,積極主動(dòng)應對全球金融市場(chǎng)波動(dòng),確保各類(lèi)風(fēng)險總體可控。上半年,工商銀行的逾期貸款、逾期率、關(guān)注貸款、關(guān)注率均比年初下降,同時(shí),逾期貸款與不良貸款的剪刀差創(chuàng )歷史新低,連續五個(gè)季度保持為負,有效遏制住了去年疫情發(fā)生以來(lái)不良率反彈的勢頭。

  深入推進(jìn)立體智能的信貸風(fēng)險防控。工商銀行嚴格把好資產(chǎn)“入口、閘口、出口”三道口,深入實(shí)施“分池、分區、分塊”信貸風(fēng)險防控,不斷提升數字化、智能化風(fēng)險管控水平。授信審批新規實(shí)現境內分行全覆蓋,全面實(shí)施風(fēng)險事件認定問(wèn)責機制,增強風(fēng)險管理剛性執行力。持續強化排?;U,強化前瞻性識別與防范風(fēng)險。截至6月末,工商銀行關(guān)注類(lèi)貸款比年初減少265億元,潛在的風(fēng)險貸款總量和占比均實(shí)現下降。

  下一步,工商銀行將認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,堅持以人民為中心的發(fā)展思想,深入探索創(chuàng )新發(fā)展路徑,全面落實(shí)“四大布局”,大力提升金融服務(wù)的適應性、競爭力和普惠性,不斷增強金融服務(wù)的平衡性、協(xié)調性、包容性,以高質(zhì)量的金融服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展、人民共同富裕。

 

 


(中國工商銀行 2021-08-27)
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